Cómo obtener una hipoteca para la construcción de una casa particular.

Obtener una hipoteca para construir la casa de sus sueños no es fácil. Para el banco, este es un evento bastante arriesgado. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, debe prepararse cuidadosamente.

Cada vez más, las personas están pensando en construir una buena casa en la tierra que les pertenece. Dado que el costo de la construcción es enorme y puede demorar el estreno de una casa por muchos años, tiene sentido tomar un préstamo hipotecario del banco. Pero debe estar preparado para el hecho de que antes del pago de la cantidad total, el inmueble o la parcela en sí para la construcción de la casa estarán en el compromiso.

¿Qué es una hipoteca para la construcción de una casa particular?

Este es un préstamo objetivo, por lo que el dinero del banco se puede gastar solo en la construcción de un edificio residencial. No se permiten otros gastos de terceros. Además, el acreedor emitirá el monto en cuotas y, para recibir nuevos tramos, debe enviar informes sobre el dinero gastado anteriormente.

Muchos bancos rusos se dedican a financiar viviendas privadas, pero no todos ofrecen una lista completa de dichos servicios.

Requisitos para la parcela al registrar una hipoteca para la construcción de una casa.

Para obtener una hipoteca, debe tener la propiedad del terreno en el que se erigirá el edificio. También el sitio debe:

  • estar a cierta distancia del lugar de acreditación (para los bancos grandes, esta condición no siempre es importante);
  • pertenecen a la categoría de "asentamientos de tierras", donde se permite la construcción de viviendas;
  • estar libre de alquiler y otras obligaciones;
  • Tratar los sitios para uso individual.

Si el sitio ya tiene una casa u otros edificios con un área de más de 50 metros cuadrados, el derecho a ellos debe reflejarse en Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces. A veces, los bancos requieren que el área de una parcela tenga ciertos parámetros, y además no otorgan una hipoteca, si no hay infraestructura en la parcela (transporte, suministro de agua, redes de ingeniería, etc.), por lo que vale la pena tener esto en cuenta antes de solicitar un préstamo.

No puede obtener una hipoteca para la construcción de una casa en un sitio que se encuentra en un área de conservación.

Opciones para obtener una hipoteca para la construcción de una casa.

Los programas hipotecarios de los bancos son diferentes y le permiten elegir diferentes opciones para obtener una hipoteca. En la mayoría de los casos, los prestamistas requieren un pago inicial de al menos el 15% del valor de la futura vivienda. También debe dejar en libertad bajo fianza cualquier propiedad real o el sitio en sí. Considere estas opciones con más detalle.

Cómo obtener una hipoteca para la construcción de una casa garantizada por bienes raíces

La forma más fácil es dejar su propiedad como garantía. Más a menudo, tal propiedad se convierte en plano. En este caso, es posible simplificar un poco su vida: obtenga un préstamo no asignado y construya una casa con este dinero. Pero como la cantidad de un préstamo de este tipo puede ser pequeña, y no es suficiente para un edificio grande, vale la pena ir por el otro lado: tomar una hipoteca para la construcción de una casa y dejar el apartamento como prenda. Será más difícil, pero más rentable. Todavía puedes vivir en el apartamento, no solo puedes cambiar su dueño.

No puede dejar una prenda de propiedad emitida por otra persona. No se puede tomar una hipoteca y comprar una parcela. Ya debería ser propiedad.

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    Lo peor de la hipoteca sobre el terreno - para decidirlo. Aprenda sobre todas las etapas de obtener un préstamo de nuestro artículo.

También puede dejar otras propiedades inmobiliarias como garantía: oficinas, espacio de almacenamiento y venta, otras parcelas, etc. A veces los bancos pueden tomar una fianza, incluso un coche. Pero el coche debe ser nuevo, sin daños y con la documentación adecuada. Todo esto se negocia individualmente.

El monto del préstamo para la construcción de una vivienda puede variar, la tasa de interés es a menudo bastante alta. Por lo tanto, después de la finalización de los trabajos de construcción, puede otorgar un edificio prefabricado bajo fianza para reducirlo un poco. El plazo del préstamo oscila entre 1 año y 30 años.

Cómo obtener una hipoteca para la construcción de una casa asegurada por tierra

Cuando no hay bienes raíces en la propiedad, a excepción del terreno en el que se planea construir una casa, solo queda una salida: colocar el terreno en sí. Por lo general, el banco estima su valor y proporciona parte del valor de mercado de la tierra, por lo que debe estar preparado para que el monto final del préstamo sea menor al esperado. Pero esta no es una razón para rendirse. En tal situación, puede comenzar con una construcción pequeña, lo que aumentará el costo del sitio. Habiéndolo prometido, puede obtener una nueva cantidad para continuar la construcción. El procedimiento se repite varias veces y, al final, otorgan completamente la casa terminada como garantía para reducir la tasa de interés del préstamo.

En caso de propiedad conjunta de la parcela con miembros de la familia, todos los propietarios deben estar registrados como deudores hipotecarios.

Requerimientos bancarios al prestatario.

Los bancos tienen requisitos bastante altos para los futuros prestatarios, ya que es importante para ellos que la construcción continúe de manera activa, que se respeten los plazos y que, en el futuro, la construcción no haya sido "congelada". El prestamista sopesa todos los riesgos y toma una decisión sobre la emisión de una hipoteca.

El historial de crédito se comprueba primero. Algunos bancos son leales al hecho de que puede haber un retraso de no más de 3 días, para otros, la historia debería ser clara. Además, el candidato debe tener unos ingresos estables y altos. Solvencia - la condición más importante para obtener una hipoteca. El ingreso familiar total también se puede tener en cuenta: el salario del esposo / esposa, el ingreso de la empresa, el ingreso por alquiler, etc.

Otros requisitos son estándar para la mayoría de los bancos:

  • Ciudadanía rusa;
  • edad de 21 años;
  • experiencia laboral total de 1 año y al menos seis meses de trabajo continuo en el último lugar;
  • Residencia permanente en la región donde se encuentra el banco.

El banco puede solicitar una garantía si la capacidad financiera del candidato es cuestionable.

Documentos para hipoteca para la construcción de una casa particular.

El paquete de documentos para obtener un préstamo hipotecario debe ser preparado bastante impresionante. Para diferentes categorías de la población puede diferir. Pero la documentación básica es:

  • pasaporte de un ciudadano de la federación rusa;
  • certificado de ingresos;
  • copia del registro de empleo;
  • certificado de la cuenta bancaria;
  • certificado de registro estatal de propiedad del sitio;
  • documentos catastrales;
  • estimado de construccion
  • INN, SNILS, etc.

Toda la información necesaria sobre problemas de crédito y una lista de los documentos necesarios se pueden obtener en el banco donde planea obtener una hipoteca.

Permítanos resaltar algunas preguntas más que a menudo surgen de los futuros prestatarios.

¿Es posible construir una casa sin atraer empresas constructoras?

Muy a menudo se puede. En este caso, el propio prestatario estima, donde presenta información sobre el costo de los materiales, las comunicaciones necesarias, etc. El prestamista revisará todo con mucho cuidado, por lo que el tiempo y el esfuerzo son posibles. La mayoría de los bancos prefieren que el prestatario trabaje solo con contratistas oficiales y no involucre a individuos privados.

¿Es posible utilizar el capital de maternidad para obtener un préstamo hipotecario para construir una casa?

Sí, está permitido utilizar el capital de maternidad como pago inicial y para pagar el préstamo en sí.

¿Hay algún beneficio por obtener una hipoteca de familias numerosas?

Sí, en bancos respaldados por el estado (Sberbank, etc.) se puede reducir el tamaño del pago inicial.

El mercado inmobiliario no es muy estable, el costo de la tierra y las casas está en constante crecimiento, por lo que no debe posponer el recibo de una hipoteca para un futuro lejano. Si puede, es mejor decidir ahora construir rápidamente la casa de sus sueños.

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